区块链技术是一种几乎所有加密货币都会采用的核心创新性数据库技术，通过在整个网络中分发相同的数据库副本，使得黑客破解或欺骗系统变的非常困难。虽然加密货币是目前最流行的区块链应用之一，可实际上该技术有为非常广泛的应用提供服务的潜力。
什么是区块链？
区块链的核心是一个分布式的数字分类账，它可以存储任何类型的数据，包括加密货币交易、NFT所有权、DeFi智能合约。
虽然任何传统的数据库都可以存储这类信息，但区块链在完全去中心化上做到了唯一。和由中央管理员(例如Excel电子表格或银行数据库)在中心机构维护的系统相比，区块链数据库的许多相同副本保存在分布于网络中的多台计算机上，而这些单独的计算机被称为节点。
区块链是如何工作的？
“区块链”这个命名并非心血来潮，数字分类账通常被描述为由单个“数据块”组成的“链”。当新数据添加到网络中时，将创建一个新的“块”，并将其附加到“链”中，这涉及到所有节点更新其区块链分类账的版本以使其相同。
如何创建这些新的区块是为什么区块链被认为是高度安全的关键。再将新的区块添加到分类帐之前，大多数节点必须验证和确认新数据的合法性。对于加密货币，它们可能涉及确保一个区块中的新交易不是欺诈性的，或者确保硬币的使用次数不超过一次。这与任何人可以在没有监督的情况下做出更改的独立的数据库或电子表格不同。
Duane Morris LLP金融科技业务部门合伙人C.Neil Gray表示：“一旦达成共识，该区块就会被添加到链上，并将交易记录在分布式分类账中。各区块安全地连接在一起，形成一个从账本被创建到现在安全的数字链。”
事务通常使用加密技术进行安全保护，这意味着节点需要解决复杂的数学方程才能处理事务。
Perkins Coie的金融科技和区块链顾问Sarah Shtylman指出，“作为对其在验证共享数据更改方面所做努力的奖励，节点通常会获得区块链本币的新数量奖励，例如，比特币区块链上的新比特币”
区块链往往被分为公有链和私有链，在公共区块链中，任何人都可以参与，这意味着他们可以读取、写入或审计区块链上的数据，值得注意的是由于没有一个控制节点的权限，很难更改记录在公共块链中的事务。
同时，私有区块链由一个组织或集团控制，只有它才能决定谁被邀请到系统当中，而且它有权修改区块链。除了分散在多个节点上以增加安全性外，这个私有链更类似于内部数据存储系统。
区块链是如何被使用的？
区块链技术被用于许多不同的目的，从提供金融服务到管理投票系统。
1、加密货币
如今区块链最常见的用途是作为加密货币的核心，比如比特币或者以太坊。当人们购买、交换或使用加密货币时，交易记录在区块链上。使用加密货币的人越多，区块链就会变得越广泛。
Foley&Lardner高级合伙人、区块链工作队负责人Patrick Daughty指出，“由于加密货币不稳定，它们还没有被大量用于购买商品和服务。但随着PayPal、Square和其他货币服务企业向供应商和零售客户广泛提供数字资产服务，这种情况正在发生变化。”
2、银行业务
除了加密货币之外，区块链还被用于处理美元和欧元等法定货币的交易。这可能比通过银行或其他金融机构汇款更快，因为这些交易可以在正常办公时间之外更快地得到核实和处理。
3、资产转移
区块链还可用于记录和转让不同资产的所有权，比如目前非常流行的作为数字艺术和视频的所有权代表的NFT。
然而，区块链也可以用来处理真实资产的所有权，如房地产和车辆契据。一方的双方首先使用区块链来验证一方拥有房产，另一方有钱购买，然后他们可以在区块链上完成并记录销售。
通过这个过程，他们可以转让财产契约，而无需手动提交文件以更新当地县政府的记录，它将在区块链中即时更新。
4、智能合约
另外一个区块链创新的重要方向是自动执行合约，通常被称为“智能合同”。一旦满足条件，这些数字合约就会自动生效。例如，一旦买方和卖方满足交易的所有具体参数，商品的付款就可以立即执行。
Gray指出：“我们看到了智能合同领域的巨大潜力，使用区块链技术和编码指令实现了合法合同的自动化。”在分布式分类账上正确编码的智能法律合同可以最大限度地减少或消除外部第三方核实履约情况的需要。
5、供应链监控
供应链涉及了大量的信息，特别是当货物从世界的一个地方运输到另一个地方时。用传统的数据存储方法很难找到问题的根源，比如供应商的劣质商品来自哪里。将这些信息存储在区块链上将使追随和监视供应链变得更加容易，例如IBM的FoodTrust，该公司使用区块链技术来跟踪食品从收获到消费的整个过程。
6、投票
专家们正在研究如何应用区块链来防止投票中的欺诈行为。理论上，区块链投票将允许人们提交不能被篡改的选票，也可以消除人们手工收集和核实纸质选票的需要。
区块链的优势
1、较高的交易准确性
因为区块链中的事务必须由多个节点进行验证，以减少错误，如果一个节点在数据库中出错，其他节点将看到它的不同并将其错误捕获。
相反，在传统的数据库中，如果有人犯了错误，它可能更容易通过。此外，每一项资产都被单独识别并在区块链分类账上进行跟踪，因此不可能将其支付两次，一个人透支了银行账户，从而将一笔资金花费两次的情况在区块链领域中无法成立的。
2、不需要中介
使用区块链技术，交易中的双方可以在不通过第三方的情况下完成交易，这既节省了时间，也节省了向银行这样的中介支付的费用。
Shtylman指出：“区块链技术有能力为所有的数字商业带来更高的效率，增强世界上没有银行或银行不足的地区的人口的金融能力，从而为新一代互联网应用提供动力。”
3、额外安全
理论上去中心化网络，如区块链，使人几乎不可能进行欺诈交易。伪造交易将需要黑每个节点并且更改每一个分类账。虽然这不一定是不可能的，但许多加密货币区块链系统使用的是PoS共识机制或PoW共识机制的交易验证方法，这使得增加欺诈性交易变得困难，而且也不符合参与者的最大利益。
4、更有效的转移
由于区块链全天候的运作，人们可以更有效地进行金融和资产转移，特别是在国际上。他们不需要等待数天的时间，不需要银行或政府机构就可以手动的解决一切问题。
区块链技术的缺点
1、每秒处理事务的限制
考虑到区块链技术依赖于一个更大的网络来批准交易，它的移动速度是有限度的。例如，比特币每秒只能处理4.6次交易，而Visa则可以每秒处理1,700次交易。此外，越来越多的事务会造成网络速度问题，在此之前，可伸缩性是一个挑战。
2、高能源成本
让所有节点都工作以验证事务比单个数据库或电子表格要耗费更多的电力。这不仅仅导致基于区块链的事务更加昂贵，而且还对环境造成了巨大的碳负担。
正因为如此，一些行业领袖开始放弃某些区块链技术，比如比特币。Elon Musk最近表示，特斯拉将停止接受比特币作为支付手段，部分原因是他担心比特币对于环境的破坏。2021年5月13日，Elon Musk在推特上指出过去几个月的能源使用趋势是疯狂的。
3、资产损失风险
一些数字资产使用加密密钥进行保护，比如区块链钱包中的加密货币，用户需要小心的保管这把钥匙。
Gray说：“如果数字资产的所有者失去了使他们能够访问资产的私人密码钥匙，目前就没有办法收回它，该资产已经永久消失。”因为系统是去中心化的，你不能打电话给像银行一样的中央机构，要求重新访问。
4、潜在的非法活动
区块链的权力下放增加了更多的隐私性和机密性，不幸的是，这使得它吸引了罪犯。要追踪区块链上的非法交易，要比通过与名称挂钩的银行交易更困难。
如何投资于区块链？
实际上，您不能投资于区块链本身，因为它只是一个存储和处理事务的系统。但是，您可以使用这种技术对资产和公司进行投资。
Gray说：“最简单的方法就是配置加密货币，如比特币、以太坊和其他运行在区块链上的通证。”
另一种选择是利用这种技术投资于区块链公司。例如，Santander银行正在试验基于区块链的金融产品，如果你有兴趣在你的投资组合中接触区块链技术，你可以购买一些份额。
为了采取更多样化的方式，你可以购买一只对区块链资产和相关公司进行投资的交易所交易基金(ETF)。比如Amplify Transformational Data Sharing ETF（BLOK），它将至少80%的资产投入到区块链公司。
困境
尽管区块链前景光明，但它仍然是一种利基技术。Gray认为区块链有可能在更多情况下使用，但这取决于未来的政府政策。“美国证交会等监管机构何时采取行动，以及是否会采取行动，仍有待观察。但有一件事我们可以确定，我们的目标是保护市场和投资者。”
Shtylman将当前区块链的发展情况比作互联网的早期阶段。“我们花了15年的时间才看到谷歌的第一版和Facebook的20多个版本。我们很难预测区块链技术在未来10或15年内会发展到什么程度，但就像互联网一样，它将显著的改变我们未来交易和互动方式。”
困难依然存在，特别是在交易限制和能源成本方面，但对于那些看到这项技术潜力的投资者来说，基于区块链的投资是值得押注的。
原报告来自David Rodeck、John Schmidt。David Rodeck是特拉华州的财经作家，擅长投资、保险和优化退休计划。John Schmidt是福布斯顾问，《投资与退休》杂志的助理编辑。中文版本由链集市团队编译整理，英文版权归原作者所有，中文转载请联系编译。
作者丨David Rodeck/John Schmidt
