关于数字人民币的深度分析，今天奉上。
内容比较长，也比较硬，希望你耐心看完。
什么？DCEP改名了？
不知道大家有没有关注央行最新发布的《中国数字人民币的研究发展白皮书》（以下简称白皮书），其实答案都在这里。
细心的朋友会发现，在这一版的白皮书里，关于我国数字人民币的叫法有了变化。之前是叫DECP，现在改成了e-CNY。DCEP是Digital Currency Electronic Payment的缩写，之前也有过DE/EP的表达方式，意思就是数字货币和电子支付工具。但这种叫法更像是对本质的描述而非名称，没有什么辨识度，中国能这么叫，其他国家也能这么叫，如果搞混了还挺尴尬。所以就顺应国际命名方式，改成了e-CNY。CNY大家都知道，是China yuan的缩写，至于e，就是electronic（电子化）的意思。这样就比较清晰明了，哦，这就是个电子版的人民币啊。以上只是关于数字人民币的一个小插曲，接下来我们进入正题。实际上要搞懂数字人民币的作用和意义，简单来说要搞懂两个问题。
和一般教科书的讲法不一样，良心哥今天会倒过来讲，这样你对于数字人民币会有更深的认识。在白皮书的一开始，交代了几个方面的背景。也正是因为时代的洪流和大势所趋，才有了今天数字人民币的样子。
注意，白皮书里对于e-cny的定位是：新型零售支付基础设施。虽然名字叫基础设施，但实际上地位却非常之高，在央行看来，支付这件事情，已经上升到了基础设施的高度。而掌握着这些支付渠道的，目前大多都是各种科技金融公司，如支付宝和微信。第二条就很直接，直接阐明了目前纸币的发行成本很高，使用电子支付可以很大程度降低货币发行成本。第三就是加密货币发展迅速，尤其是稳定币占比越来越高。
没错，全球在研究主权数字货币的国家也有很多，我们必须在国际上保持领先地位。其实在这四点里，还有一条非常重要的原因没说，看看第二条和第三条里的数据吧：从16年至去年末，我国的M0（流通中现金）分别是6.83--7.06--7.72--8.43万亿元人民币，保持一定增长。1.3万亿美金，如果换算成人民币的话，则是8.424万亿人民币。而这份数据在当下也是滞后的，根据非小号最新的实时数据，全球加密资产总市值已经突破9.5万亿人民币，超过了整个中国流通中现金的总量。那么作为主权国家的管理者，能对这样的问题视而不见吗？或者说，应该做成什么样的数字人民币才能符合我国国情的需要？
换位思考一下，如果让你来设计我国的数字人民币，你会怎么设计？
要想有所谓，则必须要设定好边界，确定那些东西是不可为的，然后在相对稳定的空间内，去发挥和创造。放心，作为国之重器，研发团队在做设计的时候，远比你要想的全面的多。其他关于数字人民币的特性、运营体系等内容，也都非常全面的在白皮书里有详细的介绍，良心哥着重说一下大家比较关心的两点。一个是可控匿名。在小额支付的时候，是可以实现匿名的，但在交易过程中有额度限制。而大额则需要有不同级别的认证信息，并且是可溯源的。第二个是在数字人民币的平台上，可以通过其智能合约实现可编程，这一点对标以太坊即可。以上两点是包含了跟区块链相关的特性，比较被币圈人关注。那么问题又来了，说了这么多，数字人民币有什么作用呢？
通过前面的介绍，你对数字人民币也有了一些基础的了解。那么接下来就是良心哥个人对数字人民币的一些看法。在上一段章节里，良心哥将数字人民币称之为国之重器，不是没有理由的，甚至可以这么说，数字人民币是攘外安内的神器。良心哥问你一个问题，你知道货币是怎么流通到市场上的吗？
这就是良心哥说的安内第一点：对于银行业的促进和改革。在我国，是由央行发起提案----国务院批准----央行贷款给商业银行----商业银行---企业、居民。
之前的货币发行还需要印刷纸币，实际上现在纸币都印的很少了，只是央行在各大商业银行的账户上去调数字就行，毕竟现在用纸币的人越来越少了。
目前这一套流程已经走了很多年，实质上也有很多问题。
比如信用风险、不良贷款规模逐步扩大、资产充足率不足、银行内控体系不完善等风险。一旦爆发危机，则是我国银行业的系统性风险。而数字人民币的出现加强了央行对货币的控制权，同时各大商业银行的真实情况也都展露在央行面前。央行通过数字人民币这一工具，会使得整个银行系统更加透明和高效，在发现内部问题上更为及时，对于防范风险有很重要的作用。可以有效防范金融风险，合理调控社会财富。在这里顺便还有一个非常直观的效用就是：每年能省下来很多发行纸币的成本。
安内的第二点则是：直接打通支付通道，不再依赖于第三方。我们知道，目前电子支付有很多种，但移动支付占比很高，而无论是支付宝还是微信，都不是国企。
而央行也很清楚，现在的移动支付已经上升到了基础设施的高度，移动支付行业沉淀了巨量的社会财富，将那么巨大的社会责任放在私企上，肯定是会有巨大风险的。因为数字人民币是M0的替代，如此一来就直接架空了这些企业。事情你可以继续做，但权利我要收上来，不能让你们乱搞。
这一点跟对银行系统有点像，之前是层级制，一层层往下传达，那么在传达的过程中则会有很多人为因素去干扰。
但现在无论是银行系统还是支付机构，全都被数字人民币一竿子插到底，谁都别想瞎搞，全都得按规矩来。顺着刚才这条线继续往下说一下，数字人民币也有保护我们隐私的用处，这就是能匿名支付的功能。
我们都知道，有个词叫用户画像。互联网公司可以通过你的搜索记录、你的购物记录等等数据，还原出你的用户画像，甚至比你自己还要了解你。
但在这个过程中，一定是伴随着公民隐私被侵犯，甚至会有数据泄露的风险，毕竟谁也不想在快递单号或者购物记录里那么轻易的被人知道自己住在哪。所以小额匿名支付，可以解决这个问题。我支付了，你只需要知道我支付完成了，但不需要知道我是谁。再往后退一万步讲，你是愿意让国家知道你的信息，还是愿意让商业化机构知道你的信息？起码国家不会给你打电话给你推销或者诈骗。
实际上我国税务系统的进展一直很坎坷，国税地税分分合合，企业实缴税款也挺那啥，懂得都懂。
但数字人民币一来，因为里边有对公钱包和个人钱包，而且对公钱包和个人钱包数据是互通的，所以对于某些想继续避税的企业来说。。。
初中课本里就说过了，我国的税务政策是取之于民用之于民的，该纳税还是纳税，为社会主义建设做贡献嘛。
目前我国银行系统的反洗钱力度已经是很大，所以不少人把眼光投向了币圈，现在那些搞电诈的、菠菜的，基本都知道可以用数字货币来洗钱，良心哥忍不住吐槽，真的是这帮臭狗屎把币圈搞的乌烟瘴气。
因为数字人民币不需要重新开户，可以直接基于你现在的银行账户直接操作，这样就打破了信息孤岛，比如洗钱的时候工行的卡被封了，但其他行的还能用，但到了数字人民币阶段，只要发现洗钱行为，估计名下所有账户直接就全部冻结了。同理，之前有人卖自己的四件套，办个小银行的卡卖出去算了，也不影响自己的生活，但是数字人民币出来之后，你还敢乱卖自己的卡吗？
你把钱包转让出去，风险和难度都提升了很多档次，卖方就会更谨慎。而且在认证阶段，应该是配有人脸识别的，如果在洗钱过程中动不动就要人脸识别，那这个账户买来的意义何在？数字人民币在支付方式上也做了进一步的优化，比如你支付的时候不需要扫一扫，商家设定好收款金额后，你只需要碰一碰即可。
以上总结了几点，是数字人民币对于我国内部环境的积极意义，总而言之有以下几点：
第一，实现人民币的国际化。整个世界都在去美元中心化，全球经济都在尝试与美元脱钩，不想继续被老美割韭菜，数字人民币的研发和推进，有望打破这一格局，使人民币也能占有一定比例的国际结算地位。
第二，一带一路落地场景。现在我们正在贯彻的一带一路，后边就会用上数字人民币，去打通我们国际合作间的结算，这跟实现人民币全球化也是相辅相成的，哪怕短期内无法改变美元格局，起码在区域内使用数字人民币是没什么问题的。起码在当下美元统治全球经济的格局下，撬开了一个小口子。
第三，反恐怖融资。帝国主义忘我之心不死，长久以来境内外一直有反华势力到处搞事情，比如港独和新疆事件。现在把数字人民币的网络张开，通过大数据分析和监控，你敢往国内打钱，我就敢冻你账户，在恐怖融资这方面也有很大作用。不知道大家发现没有，央行通过数字人民币这一个工具，就实现了很多层面的贯通和联动，支起了一张数字化的网，对很多方面都进行了优化和升级。所以不得不佩服数字人民币的研发团队，也不得不佩服我们国家从14年就开始研究数字货币的这份高瞻远瞩。
因为需要翻阅的资料，要搞懂的知识点比较多，写这篇文章比较仓促，也还有很多良心哥没想到或者是表述有误的地方，欢迎大家斧正。但客观来讲，应该是全网关于数字人民币最深度的解读了。相信你看到这里，也有一些收获和想法，一起在留言区碰撞吧！
