中国人民银行（中国央行）等三部门日前共同出台反洗钱监管法规，3 月 1 日法规正式上路，值得注意的是 3 月起个人存取 5 万元人民币或外币等值 1 万美元以上，必须登记资金来源及用途。
中国人民银行（中国央行）26 日宣布为完善反洗钱监管机制，日前该行与中国银行保险监督管理委员会（银保监会）、中国证券监督管理委员会（证监会）联合刊发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“办法”），今年 3 月 1 日起正式施行。
强化客户尽职调查要求，禁止开立匿名帐户
有关部门负责人表示，随著金融产品和业务模式的变化和发展，需要透过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，提升中国对于洗钱和恐怖融资风险的防范能力，实践“风险为本”的反洗钱理念，以及接轨反洗钱的国际标准。
《办法》以“客户尽职调查”一词取代原先的“客户身份识别”，要求各类金融机构（包含新增的非银行支付机构、理财公司等）强化客户尽职调查工作。
明确要求机构对施行前已经建立业务关係或进行交易的存量客户，还未满足尽职调查要求的，应当自办法施行之日起一年内完成较高风险以上客户的尽职调查，并在施行之日起两年内完成全部存量客户的尽职调查。
其中第八条更规定，金融机构不得爲身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得爲客户开立匿名账户或者假名帐户，不得爲冒用他人身份的客户开立帐户。
针对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应至少每年审核一次，还要强化尽职调查措施等。
并规定，如金融机构无法完成客户尽职调查措施，应拒绝建立业务关系，採取必要的限制措施或者拒绝交易，或者终止已经建立的业务，并根据风险情形提交可疑交易报告。
个人存取 5 万人民币或外币等值 1 万美元以上需登记资金来源
另外值得注意的是，有关于中国银行存取现金的相关法规，即 3 月起，个人存取 5 万元人民币或外币等值 1 万美元以上，必须登记资金来源及用途。
据明报报导，《办法》要求金融机构加强调查企业及个人帐户的身分资料，以及交易纪录。除了存取金额的要求，针对未在该机构开立帐户的客户，以及贵金属买卖、金融产品交易金额、提供现金汇款等超过 5 万元人民币或外币等值 1 万美元以上的，应展开客户尽职调查，并登记身分资料，留存客户有效身分证件副本。
